№5, октябрь 2007
Содержание

ВОСПИТАНИЕ НАСЛЕДНИКОВ

Капиталисты на вырост

Капитализм постсоветской России, отпраздновав двадцатилетний юбилей (со времени легализации предпринимательской деятельности в СССР в 1987 году), постепенно вступает в период смены поколений. Большинство отечественных предпринимателей первой постсоветской волны находится в расцвете сил, но с каждым годом проблема подготовки достойных наследников становится все актуальней.

В тех случаях, когда дети готовы продолжить бизнес родителей, речь идет о подготовке в их лице приемника, предпринимателя и менеджера. Но жесткая жизненная школа русского бизнеса 90-х и "нулевых" заставляет многих состоятельных людей задумываться о других занятиях для своих детей. Да и не все наследники, как показывает практика, хотят продолжить дело своих родителей. Поэтому, все больше владельцев частных компаний делают их публичными или продают бизнес стороннему инвестору, предпочитая передать детям капитал. По оценкам экспертов Private Banking в России до 90% всех состояний будут передаваться именно таким образом. Причем эта тенденция характерна не только для России, но и для вполне благополучной, с точки зрения бизнес-среды, Европы.

Капитал не принадлежит одному поколению

По большому счету, наследник должен понимать, что деньги принадлежат не ему, а следующим поколениям

Основная сложность при передаче по наследству капитала - привить наследникам чувство ответственности за те деньги, которые они получают. Ведь перед ними стоит задача сохранить, по возможности преумножить и передать капитал следующему поколению. "По большому счету, они должны понимать, что это деньги не их, а следующих поколений, - Говорит руководитель дирекции по управлению семейными активами подразделения Private Banking Финансовой корпорации "УРАЛСИБ" ("УРАЛСИБ | БАНК 121") Дмитрий Парамонов. - Для успешного выполнения миссии хранителя капитала наследники должны придерживаться определенных правил. Даже, если наследник выбрал карьеру ботаника и ловит бабочек на Борнео, один раз в году, во что бы то ни стало, он обязан явиться на семейный совет и заслушать отчет семейного офиса (Family Office ) о том, что произошло с семейным капиталом". В иных случаях, если есть такая возможность, целесообразно делегировать полномочия по контролю над капиталом тому наследнику, у кого это получается лучше. Как пошутил в беседе с представителем One2One Magazine консультант по управлению семейными активами одного из российских банков: "У отца было три сына: два ботаника, а третий, в любом случае, должен стать финансовым директором".

Если вы знаете, что вашим детям предстоит управлять большими деньгами, то к этой задаче их надо готовить с детства. На Западе, где практика наследования крупных состояний никогда не прерывалась, проблеме подготовки детей к роли наследников больших состояний посвящены десятки книг и специальных методик. Отвечая на запросы клиентов, многие инвестиционные банки стали предлагать специальные обучающие программы для наследников. Так American Express Bank ежегодно проводит для детей VIP-клиентов недельные семинары 'Tools to Build Your Financial Future' ("Средства выстроить Ваше финансовое будущее"), на которых наследников знакомят с основами инвестирования, с тем, как функционируют мировые финансовые рынки. Занятия проводят инвестиционные банкиры-практики. В 2006 году "УРАЛСИБ | БАНК 121" по просьбе одного из клиентов организовал серию подобных семинаров для старшеклассников элитной гимназии на Рублевском шоссе по теме "Бизнес-процессы и финансовые продукты". Семинар был построен в форме ролевых игр и мозговых штурмов. Команды разрабатывали реальный банковский продукт "VIP-ипотека" и тестировали его на целевой группе, состоявшей из учителей гимназии. "Видно было, что многие из учеников участвуют в обсуждении семейных дел. Один, например, сразу спросил, почему в существующих ипотечных программах от одобрения сделки до получения денег проходит несколько дней и нельзя ли сократить срок", - отметил один из инициаторов семинара, директор по маркетингу "УРАЛСИБ | БАНК 121" Валерий Чумаченко.

Четыре этапа подготовки наследника

Важно, чтобы ребенок даже в состоятельной семье понимал, что деньги - не бесконечны

Впрочем, как считает Дмитрий Парамонов, такие семинары полезны, но недостаточны для формирования требуемых качеств наследника. Чтобы подготовить ответственного наследника, нужен целый комплекс мер. Западные консультанты по управлению семейными активами делят процесс воспитания финансовой зрелости наследника на четыре этапа: детям 5-12 лет прививают знание о том, что такое деньги и чего они стоят; 12-18-летним преподают азы управления финансами (один из стандартных курсов - "Как сказать "нет", когда у тебя просят деньги"); тем, кому от 19 до 25 лет, открывают собственный счет, 25-40-летних консультируют по ведению собственного бизнеса и начинают учить тому, как вырастить финансово грамотного ребенка.

"Я намерен с определенного возраста выдавать своим детям в месяц фиксированную сумму и предоставлять им право самостоятельно решать, на что ее потратить, чтобы они были поставлены перед выбором, что покупать: книги или игрушки. Не "и то и другое", а "или то, или другое". Важно, чтобы ребенок даже в состоятельной семье понимал, что деньги - не бесконечны", - отмечает Дмитрий Парамонов.

Детей старшего возраста необходимо вовлекать в решение реальных финансовых вопросов, например, пригласить на семейный совет на тему "У нас появилась дополнительная сумма денег - Х рублей. Необходимо решить, как лучше с ней поступить". Можно специально для наследника подготовить несколько практических инвестиционных бизнес-кейсов и совместно их разобрать. Известно, что Иван III, основатель русского централизованного государства вполне успешно обучал своего сына и наследника основам геополитики на примере игры в шахматы. Цель обучения - не сделать из наследника профессионального финансиста, а сформировать основы финансовой "суверенности" - умения самостоятельно разбираться в финансовых вопросах, чтобы точно понимать предлагаемые услуги и самому определять свою инвестиционную стратегию.

Недостаточное внимание к воспитанию наследника является причиной того, что через одно - два поколения капитал покидает семью

В финансовом воспитании наследника, как и в обычном, важно соблюдать постоянство (одна-две игры или проекта ничего не дадут) и последовательность: сначала полуигровые моменты, затем более сложные (например, бизнес-кейсы) и, наконец, постепенное вовлечение в реальное управление семейными финансами. Понятно, что выстраивать и проводить последовательную и многолетнюю программу воспитания наследника могут только родители. В их же руках и самый мощный педагогический инструмент - собственный пример: если в семье господствует расточительство, конфликты на финансовой почве и прочее в подобном духе, то любые попытки привить наследникам рациональные и высокоморальные подходы к деньгам, вероятнее всего, окажутся напрасными.

Банкиры-наставники

В западной практике управления семейным капиталом широко распространена услуга family governance, в рамках которой банк устанавливает персональные отношения не только с самим клиентом, но и с его семьей и отчасти берет на себя финансовое наставничество наследника. Когда ребенок достигает определенного возраста, его приглашают в банк, знакомят со специалистами, проводят экскурсию, открывают персональный счет и постепенно начинают объяснять, что такое деньги и как с ними обращаться. Разумеется, подобные отношения предполагают высокую степень доверия между клиентом и банком.

"По большому счету, вопрос готовности наследника к несению бремени управления крупным капиталом - это вопрос философский, - говорит Дмитрий Парамонов. - Это все равно, что подготовить к жизни. Однако, можно утверждать наверняка, что именно недостаточное внимание к воспитанию наследника является основной причиной того, что через одно-два поколения капитал покидает семью. И вина за это лежит на самих основателях капитала, не нашедших время и силы, чтобы привить своим наследникам необходимые качества". Как показывает практика, пока немногие из российских предпринимателей всерьез задумались над этой проблемой.

Джекки Брабазон,
руководитель направления программ развития маркетинга и талантов, American Express Bank:

Наш банк по просьбам ряда клиентов организовал недельные семинары по основам финансовых знаний для детей наших клиентов в возрасте от 18 до 25 лет. Наш опыт оказался крайне позитивным. Молодые люди, участвовавшие в программе, были полны энтузиазма и задавали много очень дельных вопросов. Самая большая трудность, конечно, как сделать программы о финансах, интересными и увлекательными для не финансистов. Для подготовки нашего курса мы привлекли практиков из нашего банка и лучших специалистов по обучению из университетов и колледжей, чтобы они помогли нам использовать наиболее эффективные, динамичные и разнообразные формы и методы обучения. По сравнению с учебными курсами колледжей или университетов, наша программа имеет прикладной характер - участники знают, что получают не отвлеченные знания - все это им придется применять на практике. Этой программой мы хотели бы защитить благосостояние наших клиентов от потрясений в будущем.

Автор: Елизавета Зоран

_____
Семейный офис (Family Office) - команда профессиональных финансовых и инвестиционных консультантов, юристов, специально созданная для управления крупным семейным капиталом.

наверх